昭島市の実家が空き家に。
火災保険・空き家保険の見直し方と費用
実家が空き家になっても、火災保険をそのままにしている方は少なくありません。しかし、空き家化した事実を保険会社に通知しないと告知義務違反となり、万一の際に補償が受けられないリスクがあります。昭島市で実家の管理を始める方に向けて、保険の見直し手順と費用の目安を整理します。
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空き家になったとき保険を放置する3つのリスク
親が亡くなった・施設に入ったなどで実家が空き家になった場合、真っ先に確認すべきことの一つが火災保険です。気づかないまま放置すると、以下のリスクが生じます。
告知義務違反で補償が受けられない
居住用として契約している火災保険は、空き家になった事実を保険会社に通知しないと告知義務違反となり、火災や水漏れが起きても保険金が支払われないリスクがあります。
空き家は火災リスクが高いと評価される
誰も住んでいない建物は、放火・電気系統の劣化・不法侵入による火災リスクが高いと保険会社に判断されます。このため、住宅物件より保険料が上がる場合があります。
地震保険の扱いが変わる
空き家が「一般物件」扱いになると、地震保険をセットで付けることができなくなります。住宅物件として契約できる条件（家族の定期訪問など）を確認しましょう。
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住宅物件と一般物件：空き家の保険区分の違い
火災保険は、建物の用途によって「住宅物件」と「一般物件」に分類されます。人が居住しない空き家は多くの場合、一般物件として扱われ、補償内容と保険料が変わります。
表は横にスクロールできます
| 項目 | 住宅物件 | 一般物件（空き家） |
|---|---|---|
| 対象 | 人が居住する住宅 | 空き家・店舗・倉庫など |
| 保険料の水準 | 比較的低い | 住宅物件より高くなる傾向 |
| 地震保険 | セット可能 | 付帯不可 |
| 告知の必要 | 居住中は不要 | 空き家化したら通知が必要 |
| 補償内容 | 火災・風水害・盗難など | 契約次第（要確認） |
ただし、家族が定期的に管理・宿泊している場合や、転勤などによる一時的な空き家の場合は、住宅物件として扱われることもあります。判断は保険会社によって異なるため、必ず契約先に確認してください。
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空き家化したら最初に確認するチェックリスト
空き家の管理を始めるタイミングで、保険の状況も整理しましょう。以下の項目を順番に確認します。
- 空き家化した日付を確認し、保険会社または代理店に連絡する
- 現在の契約が住宅物件か一般物件かを契約書で確認する
- 地震保険の付帯状況と継続可否を問い合わせる
- 空き家専用保険・一般物件保険への切り替えを比較検討する
- 更新日または切り替え後の保険料を年間予算に入れる
- 管理代行会社へ保険内容を共有し、事故時の連絡先を決める
空き家化の初期手続きについては、最初の30日でやることと初期費用もあわせてご確認ください。
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保険を見直す5ステップ
現在の保険を無効にしないために、次の順序で進めましょう。切り替えは保険の更新タイミングが動きやすいですが、リスクが高い状態なら早めに動くことをおすすめします。
1. 現在の保険証券を確認
契約種別（住宅物件・一般物件）、保険期間、補償範囲、保険金額を把握します。
2. 保険会社・代理店に連絡
「実家が空き家になった」と伝え、現在の契約が継続できるか、保険料と補償内容がどう変わるかを確認します。
3. 空き家専用保険を比較
空き家専用の保険商品を扱う会社もあります。補償内容・免責事項・保険料を現在の契約と比較しましょう。
4. 切り替えまたは更新時に見直し
現在の保険を解約して切り替えるか、更新のタイミングで変更するかを保険会社と相談します。
5. 年間費用を予算に組み込む
空き家の保険料は、税金・管理費・光熱費と合わせて年間維持費として管理します。
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保険料を年間維持費の中で管理する
空き家の火災保険料は、建物構造（木造・鉄骨・RC）、建物評価額、補償範囲によって大きく異なります。木造の一般物件では年間数万円〜10万円以上になるケースもあります。複数社に見積もりを依頼し、補償内容と保険料のバランスを確認しましょう。
年間維持費の中に保険料を組み込む
固定資産税・都市計画税（昭島市の場合は毎年4〜6月に納付）、管理代行費用、光熱費と並んで、火災保険料も年間の固定支出として計上します。保険の見直しで費用が変わった場合は、予算を更新しましょう。
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よくある質問
Q. 空き家になったことを保険会社に黙っていてもバレませんか？
A. 保険会社は火災・盗難などの事故が発生したときに状況を調査します。告知義務違反が発覚した場合、保険金が支払われないだけでなく、契約が解除されるケースもあります。空き家化した時点で速やかに通知しましょう。
Q. 家族が月1回管理に訪れる場合、住宅物件として契約できますか？
A. 保険会社によって判断が異なります。定期的に家族が滞在・管理している場合は住宅物件として継続できる場合もありますが、「居住用」の定義は保険会社ごとに異なるため、契約先に直接確認してください。
Q. 空き家の火災保険料は年間いくらくらいですか？
A. 建物の構造（木造・鉄骨・RC）、建物価額、補償内容、保険会社によって大きく異なります。木造の一般物件の場合、年間数万円から10万円以上になることもあります。見積もりを複数社で取ることをおすすめします。
Q. 空き家の火災保険で地震保険は付けられますか？
A. 一般物件扱いになると地震保険の付帯はできません。住宅物件として契約できる場合は地震保険のセットが可能です。現在地震保険を付けている場合は、空き家化によって継続できるかを確認してください。
Q. Tomoyoの空き家管理サービスを利用すると、保険の手続きも代行してもらえますか？
A. 保険契約の手続き代行は行っておりませんが、管理訪問の際に建物状態を記録・報告します。保険会社への状況説明に使える管理記録の提供や、万一の際の一次連絡体制についてはご相談ください。
保険の区分・補償内容・告知義務の取り扱いは保険会社によって異なります。この記事の情報は2026年6月25日に各社公式サイトおよび一般社団法人空き家・空き地管理協会等の情報をもとに作成しましたが、契約の詳細は必ず加入保険会社にご確認ください。
参考・情報元
保険の見直しと合わせて、
実家の管理体制を整えましょう
定期管理を始めると建物の状態が記録されます。保険の告知や万一の際の状況説明に役立てられます。まずはお気軽にご相談ください。